Інфляція з часом знецінює вартість ваших грошей, що може призвести до зменшення купівельної спроможності в майбутньому. Один із способів пом'якшити її наслідки - інвестувати гроші у недержавні пенсійні фонди задля майбутнього пенсійного забезпечення. Як це працює у Відкритому недержавному пенсійному фонді «Покрова»? Давайте дізнаватися.

Що таке інфляція?

Інфляція - це темпи, з якими з часом зростає вартість повсякденних речей, таких як продукти харчування, транспорт та електроенергія.

Візьмемо для прикладу середньостатистичний буханець хліба:

·   Якщо рік тому він коштував 20 грн, а сьогодні - 20,02 грн, то рівень інфляції склав 2%.

·   Якщо рік тому він коштував 20 грн, а сьогодні - 20,05 фунта, то рівень інфляції склав 5%.

У реальному світі рівень інфляції постійно змінюється. І хоча вартість товарів, як правило, зростає через інфляцію, вона також може знижуватися під час дефляції (як це сталося в 2009 році).

Як інфляція знецінює ваші гроші?

Інфляція впливає не лише на те, що ви можете собі дозволити сьогодні, але й на те, що ви могли б дозволити в майбутньому.

Уявімо, що ви сховали 1000 гривень готівкою під матрац і залишили їх там на п'ять років. І припустимо, що рівень інфляції за цей час становив 2% на рік. Через п'ять років вартість життя буде приблизно на 10% вищою, ніж сьогодні. Отже, на ваші 1000 гривень не можна буде купити стільки, скільки можна було б купити п'ять років тому. Іншими словами, їхня цінність знецінилася.

Однак існують способи потенційно захистити ваші гроші від знецінення:

· Знайти ощадний рахунок з відсотковою ставкою, вищою за рівень інфляції

·  Інвестувати гроші у фондовий ринок і сподіватися, що він зростатиме швидше, ніж інфляція

Як між собою можуть бути пов’язані війна та інфляція?

В Україні триває війна. І ми не може не брати до уваги цей факт та його наслідки для нашого економічного становища. Тож давайте спробуємо проаналізувати, яким чином війна може вплинути на інфляцію.

Витрати на оборону: під час війни країна зазвичай збільшує свої витрати на оборону, включаючи інвестиції у військову техніку, озброєння, набір солдатів і військові операції. Ці додаткові витрати зазвичай фінансуються за рахунок таких заходів, як друк грошей або збільшення державного боргу. Таке вливання грошей в економіку може призвести до загального підвищення рівня цін.

Скорочення виробництва: війна може порушити роботу різних секторів економіки, таких як сільське господарство, промисловість і торгівля, що призводить до часткового або повного припинення діяльності. Це може призвести до скорочення виробництва і зменшення пропозиції товарів і послуг. Якщо попит залишається стабільним або навіть зростає, обмежена пропозиція може призвести до зростання цін.

Обмінні курси: війна також може вплинути на обмінний курс національної валюти. Такі фактори, як економічна нестабільність, втрата довіри до валюти або зниження обсягів зовнішньої торгівлі, можуть призвести до знецінення національної валюти. Зниження обмінного курсу може збільшити вартість імпортованих товарів і послуг, сприяючи інфляційному тиску.

Психологічні фактори: психологічний вплив війни та військового конфлікту може створити відчуття тривоги та невпевненості серед населення. Це може призвести до скорочення споживчих витрат, оскільки люди стають більш обережними щодо своїх фінансів. Крім того, може зрости попит на товари, які можна зберігати або використовувати як засіб безпеки в непевні часи.

Яким чином захистити свої кошти через пенсійне накопичення?

Пенсії - це чудовий спосіб заощадити на майбутнє. Адже ваші гроші інвестуються з метою примноження з часом.

Але пенсії не застраховані від впливу інфляції: як тоді, коли ви заощаджуєте на пенсію, так і тоді, коли ви отримуєте виплати на пенсії.

Гроші, які ви вкладаєте у недержавні пенсійні фонди задля майбутнього пенсійного забезпечення, інвестуються - найчастіше на фондовому ринку - таким чином, щоб вони зростали протягом тривалого періоду часу. Зазвичай недержавні пенсійні фонди роблять все можливе, щоби пенсії зростали швидше, ніж інфляція. І частіше їм це вдається.

Тим не менш, щороку вартість вашої пенсії розмивається інфляцією: якщо вона зросла на 4%, а інфляція склала 2%, то ваша пенсія зросте в «реальному вираженні» лише на 2%.

Тож якими інструментами користується Відкритий недержавний пенсійний фонд «Покрова» для збереження і навіть примноження вашої пенсії у період ризиків інфляції?

Інвестування в акції та фонди: пенсійні фонди часто розміщують свої інвестиції в різноманітні акції та фонди, які мають потенціал для довгострокового зростання вартості. Акції можуть приносити дохід у вигляді дивідендів або приросту капіталу, що перевищує рівень інфляції. Фонди також можуть розподіляти свої інвестиції між різними активами, зменшуючи ризик і забезпечуючи потенціал для зростання вартості відповідно до інфляційних тенденцій.

Диверсифікація портфеля: розподіл пенсійних заощаджень між різними класами активів, такими як акції, облігації, нерухомість чи товари, може забезпечити диверсифікацію портфеля та зменшити ризик знецінення, спричинений інфляцією. Різні класи активів можуть демонструвати різну динаміку цін, що дозволяє зберегти капітал у періоди інфляції.

Активне управління інвестиціями: пенсійні фонди часто наймають професійних менеджерів, які активно відстежують та коригують інвестиційні активи фонду. Ці менеджери можуть приймати інвестиційні рішення на основі ринкових умов та економічних прогнозів, включаючи інфляційні очікування. Активно управляючи портфелем, пенсійні фонди прагнуть оптимізувати дохідність і пом'якшити негативний вплив інфляції.

Регулярний перегляд та коригування: пенсійні фонди регулярно переглядають і коригують свої інвестиційні стратегії відповідно до мінливих ринкових умов, економічних факторів та інфляційних тенденцій. Вони можуть змінювати стратегічний розподіл активів, ребалансувати портфелі та застосовувати нові інвестиційні підходи для кращого управління інфляційними ризиками та можливостями.

Важливо зазначити, що хоча ці стратегії можуть допомогти пом'якшити вплив інфляції, вони не усувають інфляційний ризик повністю. Економічні умови та інфляційний тиск можуть змінюватися, а ефективність цих стратегій може відрізнятися залежно від динаміки ринку. Тож ми часто рекомендуємо своїм учасникам підтримувати зв’язок із нашими пенсійними експертами для отримання якнайбільш точних та ефективних знань про стан своїх коштів та працю Відкритого недержавного пенсійного фонду «Покрова» у тих чи інших суспільно-політичних обставинах.